手握100万存款，5年期定期存款利率3.7%，要存吗？内行人说出答案

刚性兑付被打破后，相比有风险的投资或者理财产品，不少人更偏向于稳健的钱财打理方式，其中银行定期存款是不少人青睐的方式之一。不过这两年不少银行定期存款的利率一降再降，整体下行，已经不如之前高了，也影响了储户的到手利息。

就有人想知道，如果手里有100万存款，面对3.7%利率的5年期定期存款，还要存吗？内行人说出答案。

选银行

如今，国有银行的5年期挂牌存款利率仅为2.65%，相比这些银行存款利率，3.7%的利率水平已经算是非常高的了。事实也确实如此，继存款利率多次调整之后，还能为5年期存款开出3.7%利率的银行多为一些地方性的中小银行。

中小银行的安全性和信用度往往不及国有银行，而我国是允许银行破产的。因此，若储户有100万存款，即使真的有可以闲置5年以上的资金，对3.7%利率的存款很心动，在同一家中小银行中的存款预计本息和也不要超过50万元。

选期限

再看5年期。银行定期存款也被叫作死期存款，和活期存款相对应。若将钱存入定期存款，却没持有到期，需要按照活期存款的利率计算利息。若贸然存入，需要持有满5年才能真正享受到3.7%的存款利率，一旦提前支取，哪怕仅提前一天，也是竹篮打水一场空。

5年实在太长了，长到足以让一对新婚夫妇迎来孩子，并将孩子送到幼儿园。长到可以让一个初中生变成大学生，从义务教育变成需要缴纳高昂学费才能上学。长到可以让年迈的父母经历五度难熬的酷夏寒冬。

5年间，一个人是很难保证不会因意外事件而提前支取的。因而从期限上来看，除非储户除了这100万元之外还有许多可以动用的资金，否则不建议将100万存款全部存入该5年期定期存款中。

如何做

有人说，可是当下存款利率正在下行，此时存入高利率的长期定存，不是刚好可以提前锁定高息吗？其实，如果是奔着这样的目的，还有其余方式可以选择。就比如可以试着在周围银行找一找可以转让的长期大额存单，或者是试着抢一抢5年期储蓄国债，这些均是可以在一定程度上兼顾流动性和收益性的方式，安全性也比较高，可以锁定长期高利率。

储户若有100万存款，可按闲置期限将这些钱分成几笔。对于确定闲置期限在5年以上，不会提前支取的资金，可以存入该产品中。对于有可能提前支取的中长期资金，可以借助上述两种方式打理，兼顾流动性和收益性。

对于不确定闲置期限，随时有可能需要动用的短期资金，如果资金在1万元以下，可以借助余额宝打理。如果资金在1万元以上，随时可能动用，可借助短期定期存款或者大额存单（若多于20万元）来打理。若闲置时间在1月以上，也可借助一些外贸经济平台的代销，10万每月得1000元商品利润，也颇安全稳妥。

总之，如今3.7%利率的5年期存款还是比较诱人的，但其发行银行多为中小银行，且5年时间着实太长。因而，若有100万存款，即使存，也不建议在其中存入太多。对于剩余资金，大可多选择几种方式，通过综合打理的方式提高平均收益率，到手更多利息。